Имейте в виду, что автокредит вы сможете получить в случае соблюдения определенных требований: вам должно быть более 18–23 лет (в зависимости от требований банка), но не более 60. Вы должны иметь постоянное место работы; желательно, чтобы на последнем месте вы проработали не менее полугода-года. Доход ваш также играет не последнюю роль в принятии решения об удовлетворении вашей заявки. Если его не хватит — возможно, потребуется справка о доходах супруги(а). Требование банкиров таково, что ежемесячные выплаты по автокредиту не должны превышать 40% общего семейного дохода.

Не все соискатели кредитов получают «белую» заработную плату, но и не все кредитные учрежедения требуют официальные справки о доходах. В таких случаях банк потребует справку о владении квартирой, домом, дачей, земельным участком или другие подтверждения вашей респектабельности и платежеспособности. Возможно, в данном случае вам и не удастся получить кредит по супервыгодной процентной ставке.

Банки стараются максимально застраховать себя от возможного невозврата кредита, поэтому иногда требуют предъявления диплома вуза или просят прийти вместе с супругом(ой), дабы убедиться, что вторая «половина» не возражает против подписания кредитного договора.

Длительность рассмотрения заявки на получение автокредита — от 2–3 дней до недели. В редких случаях срок может растянуться до 8–10 рабочих дней.

Автокредиты выдают, как правило, на срок от полугода до 5 лет. Размер процентной ставки связан со сроками кредитования — чем срок дольше, чем ставка выше. Варьируются они от 9–14% для рублевых кредитов и 11–20% для кредитов в валюте.

Большинство банков выдают кредиты в рублях и в иностранной валюте (доллары, евро) для покупки машин как российского, так и зарубежного производства. Купля-продажа автомобиля при этом должна совершаться только через автосалон, при этом уплата первоначального взноса осуществляется из личных средств заемщика (как правило, 10–30%, но возможно и больше).

Еще ряд небольших расходов понесет соискатель кредита. Один из них — это комиссион банка (чуть более 100$), открытие и ведение счета платежей по кредиту (0,5–1,5% от суммы).

Новая машина, покупаемая по кредиту, будет оформлена как залог у банка, до полного погашения всех платежей.

Программы автокредитования продуманы до мелочей и разработаны таким образом, чтобы заемщику было легко и удобно ежемесячно вносить средства. Для полной ясности дебитору выдается график ежемесячного погашения платежей. Если деньги в срок не поступают на ссудный счет — возникает просрочка платежа, и банк начисляет штрафные санкции — пеню. Она может быть как прогрессивно растущей, так и фиксированной.

Погашать задолженность по кредиту можно в почтовом отделении (почта возьмет за это свою комиссию 1–1,5%) или путем списания средств с карточки, выданной этим же банком. Деньги с карточки списываются автоматически — в день наступления срока очередного платежа. А пополнить такую карту можно в банкомате в любое удобное время.

Преждевременный возврат автокредита невыгоден банку, поэтому на действия заемщика по преждевременному возвращению заемных средств многие банки устанавливают мораторий (в среднем 6–12 месяцев). Либо накладывают штраф (до 2% от остатка одолженных средств).

Еще одно требование банка, которое не обойти — необходимость страхования залога. Наличие у заемщика страхового полиса снизит риски банка, если автомобиль будет поврежден в результате ДТП или угнан. Страховка может обойтись заемщику в 8–10% от стоимости автомобиля.

Итак, на весь процесс покупки машины по автокредиту уйдет примерно 12–20 дней. Кому сильно «горит» — может воспользоваться услугой экспресс-кредитования и получить долгожданные «четыре колеса» значительно быстрее, за 2–3 дня. В таких случаях банк удовлетворится минимальным пакетом документов, но процентная ставка по автокредиту будет выше на 5–8%