Начинать выбор автокредита следует с интернета. Рекламным проспектам банков особо доверять не следует, для начала лучше посетить форумы, посвященные финансам. Там часто люди рассказывают много "хорошего" о банках, их кредитах и обслуживании.

После отбрасывания "проблематичных" банков можно полистать специализированные финансовые сайты, проводящие исследования банковских продуктов. Там можно найти сравнения кредитов по эффективной ставке.

Что это такое, чем эффективная ставка (ее еще называют реальной) отличается от номинальной (заявленной банком)? Основное отличие в том, что эффективная ставка учитывает количество выплат в году. Например, при сумме кредита 1000 долларов и номинальной ставке 10 % годовых, при одноразовой выплате в конце года вы заплатите 1100 долларов. В этом случае "процентной" сотней долларов вы пользуетесь целый год и можете с неё получить доход.

Если же банк объявляет годовую ставку 10 % и при этом требует выплачивать проценты по кредиту ежемесячно, то в таком случае этими процентными деньгами пользуется уже банк, то есть выгоду получает он. Тогда банк должен был бы объявить, что ставка составляет 10,47 % годовых.

Фактически, разница между эффективной ставкой и номинальной показывает заемщику его упущенные возможности, а банку – дополнительную прибыль. Кроме того, эффективная ставка может учитывать и другие расходы заемщика, связанные с кредитом, например – различные комиссии. Так, кредит с низкой процентной ставкой и высокой ежемесячной комиссией может быть менее выгодным, чем кредит с высокой ставкой, но без комиссии.

Эффективная ставка поможет заемщику увидеть кредитный продукт "в комплексе", и при равных основных условиях кредита (срок кредита, сумма, количество выплат в году) даст возможность сравнить и принять решение.